债务清欠中的诉讼风险如何防范网络借贷风险

2023年2月27日长沙债务纠纷律师 http://www.cqqqpcls.com/

　　彭友信律师，长沙债务纠纷律师，现执业于湖南联合创业律师事务所，具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用，勤勉敬业，以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责，精益求精，业务功底扎实，语言表达流畅、思维敏捷，具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争，愿尽自己的所能，为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果，但敢承诺办案尽心竭力!

债务清欠中的诉讼风险

大家可能都有一种感觉，借钱或欠钱给别人的时候很容易，而到了想要收回欠款的时候可就是难上加难了，所以现在有很多的债务清欠公司专门负责帮忙讨债，但是对于大部分人来说还是情愿选择通过诉讼途径来解决，那么债务清欠中的诉讼风险有哪些呢，我们来了解一下。

　　一、债务清欠中的诉讼风险有哪些

　　1、被告不明确具体，法院不予立案的风险;

　　2、错列被告被驳回诉讼请求的诉讼风险;

　　3、漏列被告的风险，减少偿还主体，削弱偿还能力;

　　4、诉讼过程中被告发生变故的风险;

　　5、逾期起诉超过诉讼时效法院不予保护的风险;

　　6、证据不充分面临败诉的风险;

　　7、证据有瑕疵不被法院采信的风险;

　　8、不按时限举证视为举证不能的风险;

　　9、无正当理由证人不出庭作证，书面证词不被采纳的风险;

　　10、不及时申请诉前财产保全、诉讼过程中的财产保全，对方转移财产带来的风险;

　　11、原告不按时出庭，按撤诉处理的风险;

　　12、执行过程中不能继续举证被执行人财产线索的风险;

　　13、被执行人下落不明的风险;

　　14、受诉法院选择不利自己带来的风险 ;

　　15、诉讼请求过高额法院不予支持额外损失诉讼费的风险。

　　二、债务追讨证据的收集

　　1、当事人是公民的，应查明双方当事人的姓名、性别、年龄、籍贯、住址、联系电话;当事人是单位的，应写明单位名称、地址、联系电话、法定代表人或负责人姓名。

　　2、证明民事法律关系据以发生、变更、消灭等事实的证据：如合同、协议、债权文书、收发货凭证、往来信函等;

　　3、确定债权债务数额的证据;

　　4、证明当事人诉讼主体资格的证据：证明原告主体资格的材料如居民身份证、户口本、护照、港澳同胞回乡证、结婚证等证据的原件和复印件;企业单位作为原告的应提交营业执照、商业登记证等材料的复印件;事业单位应提交事业法人代码证;银行、非银行金融机构作为原告的，还须提供其金融许可证。

　　证明被告主体资格的材料如营业执照、身份证、护照等证据的复印件;被告为在工商行政管理局登记成立的企业的，应提交其近期工商登记单，被告名称有变更的，还应提供变更登记单;

　　5、支持其主张的法律依据;

　　6、其他应当由当事人举证的证据。

如何防范网络借贷风险

网络借贷也就是近年来新发展起来的P2P模式，也就是通过互联网来实现借贷。在虚拟的网络世界中进行金钱的借贷，此时当事人承担的风险是要比传统借贷的风险大的，那究竟网络借贷有什么风险呢我们一起在下文中进行了解。

　　一、网络借贷有何法律风险

　　投资人的法律风险。

　　1、资金的来源缺少监管。

　　2、违约追究困难。

　　即借款人无法按时还本付息的风险。在P2P网络借贷过程中，平台仅仅是在借款人和投资人之间扮演了中介的角色，为借贷双方提供融资信息配对服务，协助双方顺利完成

　　3、沉淀资金安全性低，有可能中途被网站等其它人员挪用。

　　借款人的法律风险

　　1、借款人容易涉嫌非法吸收公众存款罪以及擅自设立金融机构罪。

　　我国《刑法》第一百七十六条第一款规定了非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》第二十八条也明确规定了量化起诉标准，即个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的;个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上;个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的。这意味着网络借贷应当受制于法律尺度的限制，不能稍有逾越。但是根据网络公布的借款成功的具体标的的情况看，也有个别借款标的超过了30 户，而且有些超过最高投资人数额的借款标的，平台没有起到限制作用。

　　2、面临利率自由化的风险。

　　P2P 网络借贷平台通过采用优先投标规则，以价格优先和时间优先为原则确定最终的借款利率，是一种完全由借贷双方自主确定、完全体现市场需求和供求关系主导下的自由利率。

　　3、借款人的金融隐私权不易得到有效保护。

　　P2P网站为借贷双方提供了发布借贷信息的平台。网站或者担保机构都会要求借款人提供个人身份、财产信息，一方面为投资人提供选择借款人的凭据，另一方面也作为信用评价的依据。若网站的保密技术被破解，借款人提供给网站的个人身份、财产信息等个人隐私容易泄露，借款人的隐私权则无法得到有效的保护。

　　二、如何防范网络借贷风险

　　1、担保

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条规定，借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保的，人民法院不予支持。

　　网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保的，人民法院应予支持。

　　2、利率问题

　　《规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

　　借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。